FAQ
Wo werden meine Beiträge angelegt?
Deine bAV wird bei der Allianz Gruppe angelegt. Die Allianz legt ihr Kapital unter anderem in Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Pfandbriefe, Baufinanzierung, Aktien, Immobilien, in Infrastruktur und erneuerbaren Energien an. Du möchtest es genauer wissen? Dann schau es dir hier genauer an.
Was passiert mit meiner Betriebsrente, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?
Du kannst deine Betriebsrente bei deinem neuen Arbeitgeber fortführen, wenn dieser eine betriebliche Altersvorsorge vom gleichen Versicherer anbietet. Bietet dein neuer Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge an, aber nicht bei dem gleichen Versicherer, kann dein bestehender Vertrag zum neuen Versicherer übertragen werden. (Portabilität §4 BetrAVG). Sollte dein neuer Arbeitgeber keine betriebliche Altersvorsorge anbieten, kannst du deine Betriebsrente privat weiterzahlen oder pausieren lassen.
Wann kann ich mir meine Betriebsrente auszahlen lassen?
In deiner Betriebsrente ist ein Rentenbeginn vereinbart. Dieser deckt sich in der Regel mit deinem gesetzlichen Renteneintrittsalter. Du kannst deine Betriebsrente auch vorher in Anspruch nehmen. Dies ist frühestens ab dem 62. Lebensjahr möglich. Eine vorzeitige Auszahlung verringert, wie auch bei der gesetzlichen Rente, die Leistung deiner Betriebsrente.
Was passiert mit dem Geld, wenn ich sterbe?
Im Todesfall wird die Gesamtleistung der betrieblichen Altersvorsorge an Berechtigte ausgezahlt. Zu dem berechtigten Personenkreis gehören: Ehegatten/Lebenspartner in eingetragener Lebenspartnerschaft, die kindergeldberechtigten Kinder bis zu einem bestimmten Höchstalter oder der/die namentlich benannte Lebensgefährte/in (mit gleichem Hauptwohnsitz in einer eheähnlichen Lebensgemeinschaft).
Was passiert, wenn ich berufsunfähig werde?
Du kannst die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als separaten Zusatzbaustein abschließen. Das bedeutet, wenn du während der Vertragslaufzeit berufsunfähig wirst, entfällt die Verpflichtung zur Beitragszahlung. Zudem ist es sichergestellt, dass du zum Rentenbeginn deine vereinbarte Rente oder Kapital erhältst.
Was passiert, wenn ich arbeitslos werde?
Bei Arbeitslosigkeit kannst du entscheiden, ob du deinen Vertrag privat weiterführen möchtest. Du kannst selbst festlegen, in welcher Höhe du die Betriebsrente fortführen möchtest oder ob komplett beitragsfrei. Deine angesparten Ansprüche bleiben dir erhalten und werden während der Ansparphase nicht auf das Arbeitslosengeld I und II angerechnet.
Bekomme ich eine staatliche Förderung?
Die eingezahlten Beiträge in deine betriebliche Altersvorsorge sind 2021 bis zu 6.816€ jährlich steuerfrei. Dieser Wert entspricht 8% der ausgeschriebenen Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der Deutschen Rentenversicherung (West). Deine Beiträge sind ebenfalls 2021 bis 3.408€ jährlich sozialversicherungsfrei. Das entspricht 4% der BBG. Die BBG wird jährlich neu festgelegt, sodass es jedes Jahr neue Freigrenzen gibt.
Was passiert bei Elternzeit oder längerer Krankheit?
In dieser Zeit kannst du selbst entscheiden, ob du deine Betriebsrente privat weiterzahlen möchtest. Die Höhe kannst du dabei selbst festlegen. Du kannst aber auch in dieser Zeit mit der Zahlung aussetzen. Setzt du aus, verringert sich deine spätere Leistung.
Welche Leistungen erhalte ich aus der betrieblichen Altersvorsorge?
Ab dem 62. Lebensjahr kannst du dich zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente oder einer einmaligen Kapitalauszahlung entscheiden. Das entscheidest du spätestens ca. 3 Monate vor Ablauf deiner Betriebsrente. In gewissen Fällen ist auch eine Kombination möglich.
Ich bin über 55 Jahre alt. Lohnt sich für mich noch eine betriebliche Altersvorsorge?
Ja. Die kurze Laufzeit hat den Vorteil, dass in der Regel die Auszahlungssumme unter der Nichtbeanstandungsgrenze der Krankenversicherung der Rentner liegt. Wenn der Auszahlungsbetrag unter dieser Grenze liegt, ist dieser somit sozialversicherungsfrei. Wie es sich konkret in deinem Fall lohnt, können wir gerne berechnen. Klicke einfach den Kontakt Button an.
Muss ich die Rente aus meiner betrieblichen Altersvorsorge versteuern?
Die Leistungen aus deiner betrieblichen Altersvorsorge sind bei der Auszahlung zu versteuern. Bei einer einmaligen Kapitalzahlung ist zu beachten, dass der Auszahlungsbeitrag im jeweiligen Jahr in Ihrem Einkommen hinzu gerechnet wird.
Muss ich auf meine Betriebsrente Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge zahlen?
Bist du privat krankenversichert musst du keine Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Bist du gesetzlich Krankenversichert, musst du erst Beiträge zahlen, wenn du die Nichtbeanstandungsgrenze der Krankenversicherung für Rentner (2021: 164,50€ monatlich) überschreitest. Bei einer einmaligen Kapitalzahlung fallen Sozialversicherungsbeiträge ab einer Auszahlungssumme von 19.740€ (2021) an. Hast du deine Betriebsrente aus privaten Nettobeträgen gezahlt, fallen für diesen Teil keine Beiträge an.
Hat die betriebliche Altersvorsorge Auswirkungen auf meine gesetzliche Rente?
Da du einen Teil deines Bruttogehaltes in die Betriebsrente einzahlst, sparst du auf den eingezahlten Betrag Sozialabgaben. Durch den verminderten Nettolohn zahlst du auch weniger Sozialabgaben und deine gesetzliche Rente wird geringer ausfallen.
Lohnt sich eine bAV überhaupt, da ich im Alter wieder Abgaben zahlen muss?
Ja. Trotz Steuern und Krankenversicherung in der Rente lohnt sich eine bAV. Falls du konkret deine Situation einmal durchrechnen möchtest, kontaktiere uns gerne.